Überblick

Im Straßenverkehr gilt die Regel, dass im Falle eines Unfalles der verursachende Autofahrer unbegrenzt schadenersatzpflichtig ist. Der Halter eines Kraftfahrzeuges kann aber auch dann zum Schadenersatz herangezogen werden, wenn ihn kein Verschulden an dem Unfall trifft (Gefährdungshaftung). Einer umfassenden Absicherung durch die Pkw-Versicherung kommt damit eine große Bedeutung zu.

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* Diese Angaben gelten für einen Opel Meriva, Kennz. M (Stadt), EZ 01.06.2012, SF 6, 12.000 km, verheiratet, Kinder. Tarif Haft­pflicht, Teilkasko 150 Euro Selbstbeteiligung. Quelle: eigene Berechnung 11/2018. Alle Beträge verstehen sich als gerundete Jahresbeiträge.

Vergleiche die Angebote
In allen von uns angebotenen Pkw-Versicherungen sind besondere Highlights ohne Mehrbeitrag enthalten. Vergleiche Deine derzeitige Versicherungen mit unseren Leistungen und Prämien. Gerne helfen wir Dir bei der Berechnung. Du kannst Deinen Beitrag auch selbst in unserem Online-Rechner ermitteln.

Kfz-Haft­pflichtversicherung
Grundlage der Versicherung ist die gesetzlich vorgeschriebene Kraftfahrt-Haft­pflichtversicherung. Falls gewünscht, kannst Du zusätzliche Schutzbriefleistungen mitver­sichern.

Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung ist ein erweiterter Schutz. Abgedeckt wird die Beschädigung, Zerstörung oder der Verlust von Fahrzeugen als Folge versicherter Ereignisse.

Mehr Leistung - Weniger Prämie
Ob etwas gestohlen wurde oder nicht – der Versicherer zahlt bei Innenraum-Vandalismus bis zu 5.000 Euro Entschädigung. Bei Diebstahl eines Radios wird der aktuelle Neupreis ersetzt. Bei Fahrzeugwechsel sind beide Fahrzeuge, alt und neu, bis zu vier Wochen ohne Mehrbeitrag versichert. Und die "Mallorca Police" – die Kfz-Haft­pflichtversicherung für Mietwagen in Europa – ist bei uns inklusive. Profitiere gleichzeitig von unseren Nachlässen, die wir für Dich ausgehandelt haben.

Unser Tipp: Schließe Deine Versicherung online ab. Du erhältst von uns sofort eine Bestätigung per E-Mail und einen siebenstelligen Code, mit dessen Hilfe Deine Zulassungsbehörde die Versicherungsbestätigung aus der Datenbank abruft.

Haft­pflicht

Eine Kfz-Haft­pflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung (Pflichtversicherung), die Schadenersatzansprüche deckt, die einem Dritten durch den Betrieb eines Kraftfahrzeugs im Straßenverkehr entstehen. Der Schaden kann beispielsweise durch einen Verkehrsunfall entstehen, an dem der Fahrer eines Kraftfahrzeugs des Versicherten die Schuld trägt. Der Halter hat aber auch für die Folgen einzustehen (verschuldensunabhängig), die durch den Betrieb seines Kraftfahrzeugs entstehen, auch, wenn ihn keine konkrete Schuld trifft.

Folgende Schadenarten werden über die Kfz-Haft­pflichtversicherung abgedeckt:

• Per­sonenschäden (Heilungskosten bei Per­sonenschäden/Renten bei Invalidität)
• Sachschäden (Reparaturen an anderen Fahrzeugen/Objekten, z. B. Leitplanken)
• Vermögensschäden
• immaterielle Schäden (beispielsweise Schmerzensgeld)
• Ansprüche, die sich aus der Betriebsgefahr ergeben (verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung)

Haft­pflicht Plus 
Bei uns kannst Du zusätzlich zur Kfz-Haft­pflichtversicherung die Assistance-Leistungen des "klassischen Schutzbriefes" abdecken. Der Schutzbrief bietet unter anderem Pannen- und Unfallhilfe, Mietwagen bei Fahrzeugausfall und Krankenrücktransport. Bitte entnehme den genauen Wortlaut der Leistungen den „Allgemeinen Kraftfahrtzeugbedingungen“, die wir Dir mit dem Angebot zusenden. Du erhältst bei Abschluss eine 24-Stunden-Notfallrufnummer. Unser Tipp: Achte bei der Kfz-Haft­pflichtversicherung immer auf eine hohe Deckungs­summe. Wir bieten Dir z. B. eine Deckungs­summe von 100 Millionen Euro.

Kasko

Die Kaskoversicherung ist eine Versicherung gegen Schäden am Fahrzeug des Versicherten. Im Gegensatz zur Kfz-Haft­pflichtversicherung ist die Kaskoversicherung in Deutschland keine Pflichtversicherung. Sie kommt für die Zerstörung, Beschädigung oder den Verlust des Fahrzeuges auf. Man unterscheidet die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung.

Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung ist eine Versicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt. Sie bietet einen zusätzlichen Schutz zur Kfz-Haft­pflichtversicherung und deckt unter anderem folgende Schäden ab (maßgeblich sind die Bedingungen des Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­mens):

• Brand oder Explosion
• Diebstahl inklusive Teilediebstahl bei Einbruch
• Raub
• unmittelbare Einwirkung von Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
• Zusammenstoß des in Bewegung befindlichen Fahrzeugs mit Wild
• Glasbruchschäden
• Schäden der Verkabelung durch Kurzschluss (Schmorschäden)
• Tierbisse

Die Jahresbeiträge der Teilkaskoversicherung richten sich beim Fahrzeug nach der Höhe der Selbstbeteiligung und nach der Typ- und Regionalklasseneinstufung. Im Gegensatz zur Vollkaskoversicherung wird bei der Teilkaskoversicherung kein Schadenfreiheitsrabatt berücksichtigt.

Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie deckt Schäden ab, die am eigenen Fahrzeug entstehen, und schließt die Teilkaskoversicherung mit ein. Rechtlich handelt es sich um zwei eigenständige Vertragsteile mit eigenen Bedingungen. Sie deckt unter anderem folgende Schäden ab (maßgeblich sind die Bedingungen des Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­mens):

• Vandalismus mut- und/oder böswillige Beschädigung des Kraftfahrzeuges durch Fremde
• Unfallschäden am eigenen Kraftfahrzeug durch:
  • Selbstverschuldung
  • nicht zu ermittelnde Unfallverursacher (Fahrerflucht)
  • fehlenden Versicherungsschutz des Schadenverursachers
  • Zahlungsunfähigkeit des Schadenverursachers
  • nicht haftbar zu machende Schadenverursacher (z. B. bei Schäden durch nicht deliktfähige Kinder)

Die Jahresbeiträge der Vollkaskoversicherung richten sich neben dem Schadenfreiheitsrabatt auch nach der Höhe der Selbstbeteiligung sowie der Typ- und Regionalklasseneinstufung des Fahrzeuges.

Bitte beachte: Bei Vollkasko- und Teilkaskoschäden hast Du während der Reparaturdauer keinen Anspruch auf einen Mietwagen, Nutzungsausfall oder eine Wertminderung.

SF-Klassen

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klassen)
Die Schadenfreiheitsklasse bestimmt maßgeblich die Höhe Deines Kfz-Versicherungsbeitrages.

Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt)
Hier werden die schadenfreien Jahre gezählt, getrennt nach Fahrzeugvollversicherung (Vollkasko) und der Kfz-Haft­pflichtversicherung. Der Schadenfreiheitsrabatt wird in den jeweiligen Tarifbestimmungen geregelt. In der Teilkaskoversicherung gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt.

Rückstufung im Schadensfall
Im Falle eines Schadens werden zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres eine bestimmte Anzahl an schadenfreien Jahren abgezogen. Dies geschieht getrennt nach Kfz-Haft­pflicht- und Vollkaskoversicherung. Die Anzahl der Abzüge regeln die jeweiligen Tarifbestimmungen des Versicherers.

Bagatellschäden
Um eine Rückstufung des Schadenfreiheitsrabatts zu vermeiden, lohnt es sich häufig, vor Erstattung durch die Versicherung abzuwägen, ob man den Schaden selbst tragen sollte.

Versicherungswechsel und Übertragung des Schadenfreiheitsrabatts
Bei einem Wechsel in der Fahrzeugversicherung wird nicht der Schadenfreiheitsrabatt an den neuen Versicherer übertragen, vielmehr erfragt der neue Versicherer beim vorherigen Versicherer das Rabattgrundjahr (Anzahl der schadenfreien Jahre und Anzahl der Schäden des Vorjahres). Der neue Versicherer errechnet dann gemäß seiner eigenen Tarifbestimmungen den Schadenfreiheitsrabatt.

Rabattübertragung
Die Rabattübertragung eines Dritten (Abgebender) auf eine andere Person (Übernehmender) ist unter folgenden Voraussetzungen möglich:

• der Übernehmende muss glaubhaft ver­sichern, dass er das Fahrzeug des Abgebenden nicht nur gelegentlich gefahren hat.
• der Abgebende muss dieser Übertragung zustimmen. Ausnahme: Eine Übertragung nach dem Tod des Abgebenden ist durch Vorlage einer Sterbeurkunde möglich.
• der Abgebende muss entweder Ehepartner, Lebenspartner, Elternteil, Kind oder eine juristische Person sein. Bei häuslicher Gemeinschaft ist es möglich, dass der Abgebende den Schadenfreiheitsrabatt an Großeltern, Enkel, Geschwister oder eheähnlich lebende Lebenspartner abgibt.

Die maximale Höhe einer Rabattübertragung ergibt sich aus den Jahren, die der Übernehmende bereits den Führerschein besitzt, nicht nach dem aktuellen Schadenfreiheitsrabatt des Übergebenden. D. h., besitzt der Übernehmende seit drei Jahren einen Führerschein, kann er den Rabatt auch nur für maximal drei Jahre übernehmen. Die Differenz zum eventuell höheren Schadenfreiheitsrabatt verfällt ersatzlos.

Mehr Leistung
Fahranfänger erhalten bei uns unter bestimmten Voraussetzungen eine Einstufung mit Schadenfreiheitsrabatt 1/2 (140 Prozent Beitragssatz).

Schadenfall

Bitte melde jeden Schaden unverzüglich Deinem Versicherer Dazu stehen Dir unter der für Dich zuständigen Telefonnummer rund um die Uhr Experten zur Verfügung, die sich auf Schadenmanagement spezialisiert haben. Wichtig Wenn gegen Dich Ansprüche erhoben werden, stelle immer klar, dass Du ohne Abstimmung mit Deiner Versicherung kein Anerkenntnis abgibst oder Zahlungen leistest; und stimme das weitere Vorgehen unbedingt mit Deiner Versicherung ab. Bitte informiere Deine Versicherung unverzüglich über die Einleitung gerichtlicher Maßnahmen gegen Dich (z. B. Mahnbescheid, Klage, PKH-Antrag, Streitverkündung) und stimme die Auswahl externer anwaltlicher Vertreter mit Deiner Versicherung ab. Im Falle eines Schadens ist es Deine Pflicht, den entstandenen Schaden abzuwenden bzw. diesen möglichst gering zu halten (vgl. § 82 Versicherungsvertragsgesetz / Versicherungsbedingungen). Richtiges Unfallverhalten: Halte Dein Fahrzeug sofort an und bleibe in jedem Fall am Unfallort – hierzu bist Du gesetzlich verpflichtet. Sichere die Unfallstelle (Warnblinklicht einschalten, Unfallstelle räumen, falls dies nicht möglich ist, das Warndreieck aufstellen). Leiste Verletzten Erste Hilfe und verständige die zuständigen Rettungsdienste. Über den kostenfreien Notruf der Autoversicherer (0800 NOTFON D oder 0800 66 83 663) können Hilfeleistungen (wie z. B. Abschleppdienst) organisiert werden. Tausche mit den Unfallbeteiligten die Personalien schriftlich aus. Beweissicherung: Die Beweissicherung erfolgt am Besten mit Fotos vom Unfallort. Nehme Daten von Zeugen auf, welche das Unfallgeschehen beobachtet haben. Unfallskizze Die Unfallskizze soll den Straßenverlauf, die Fahrlinien der beteiligten Fahrzeuge, Kollisionspunkt und Endlage, sowie Länge und Verlauf von Bremsspuren enthalten. Lass Dir die Richtigkeit dieser Skizze nach Möglichkeit von allen Unfallbeteiligten durch Unterschrift bestätigen. Gern kannst Du eine Unfallskizze für Deine Unterlagen im Vorfeld bei uns Ausdrucken und für den Fall der Fälle in Deinem Fahrzeug hinterlegen: Download

Schaden melden AdmiralDirekt Tel.: (0221) 80 159 160 Allianz Tel.: (0800) 11 22 33 44 BavariaDirekt Tel.: (089) 46 22 47 27 Schadenanzeige Pkw-Versicherung DA-Direkt Tel.: (0228) 2682 666 Online-Schadenmeldung Pkw-Versicherung die Bayerische Tel.: (089) 6787 50 50 Schadenanzeige Pkw-Versicherung Verti Tel.: (030) 890 003 001 Schadenanzeige Kaskoschaden Schadenanzeige Kfz-Haft­pflicht- und Kaskoschaden Schadenanzeige Kfz-Haft­pflichtschaden Schadenanzeige Zusammenstoß mit einem Tier

 

FAQ

Warum eine Pkw-Versicherung?

Die Kfz-Haft­pflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, da der Schadenersatz für Verkehrsopfer garantiert sein muss. In aller Regel wird die Kfz-Haft­pflichtversicherung um eine Kaskoversicherung ergänzt.Egal, ob Du selbst am Unfall schuld warst (Verschuldenshaftung) oder ob der Schaden ohne Dein Verschulden (Gefährdungshaftung) entstanden ist – die Kfz-Haft­pflichtversicherung übernimmt die Kosten für die Schäden, die durch Dein Fahrzeug entstanden sind. Denn Du haftest alleine aus der "Betriebsgefahr" des Fahrzeuges heraus, das heißt, alleine aufgrund der Tatsache, dass Du das Fahrzeug besitzt, haftest Du für Schäden.

Wie hoch ist die Deckungs­summe?

Die von uns angebotene Deckungs­summe beträgt 100 Millionen Euro, maximal acht Millionen Euro je geschädigter Person. Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestdeckungssummen betragen 2,5 Millionen Euro für Per­sonenschäden, 500.000 Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden.

Wann zahlt der Versicherer?

Der Versicherer zahlt, nachdem er die Haftungsgrundlage geprüft hat. Die Kosten werden übernommen, wenn sich die Forderungen als berechtigt herausstellen. Unberechtigte Forderungen wehrt der Versicherer ab. Der Versicherer zahlt nicht für Strafverfahren oder Nebenverfahren.

Welche Folgen haben falsche Angaben?

Wir bitten Dich, die Angaben, die Du später im Rechenmodell zu Garage, Fahrern etc. machst, sorgfältig zu überprüfen. Wird ein Nachlass aufgrund falscher Angaben eingeräumt, behält sich der Versicherer vor, ggf. eine Konventionalstrafe von ca. 250 Euro (dies ist vom Versicherer abhängig) zu erheben. Außerdem wird die Versicherungsprämie rückwirkend angepasst.

Was müssen Sie für Ihren Versicherungsschutz tun?

Zahle Deinen Erstbeitrag und die Folgebeiträge fristgerecht. Benutze Dein Fahrzeug nur, wenn es verkehrssicher ist. 
Fahre nur, wenn Du einen Führerschein hast und überlasse Dein Fahrzeug niemandem, der keinen Führerschein besitzt.Kommt es zu einem Unfall, sichere die Unfallstelle. Entferne Dich nicht unerlaubt von der Unfallstelle, bzw. melde den Unfall sofort der Polizei. Melde dem Versicherer den Unfall schnellstmöglich, spätestens innerhalb einer Woche. Informiere den Versicherer bitte umgehend, wenn rechtliche Ansprüche gegen Dich erhoben werden. Bei einem Mahnbescheid lege bitte innerhalb der Frist Widerspruch ein. Der Versicherer entscheidet dann darüber, ob ein Rechtsstreit durchgeführt werden muss. Wenn ja, trägt der Versicherer die Kosten – auch für einen Zivilprozess.

Wer ist versichert?

Neben Dir als Versicherungsnehmer/Versicherungsnehmerin sind auch folgende Per­sonen versichert:

• Halter/Halterin des Fahrzeugs
• Eigentümer/Eigentümerin des Fahrzeugs
• Fahrer/Fahrerin
• Beifahrer/Beifahrerin

Gilt der Versicherungsschutz auch im Ausland?

Du bist nicht nur in Deutschland, sondern in ganz Europa abgesichert. Unser Versicherungsschutz gilt zuschlagsfrei auch für die europäischen Mittelmeer-Anliegerstaaten, zum Beispiel im asiatischen Teil der Türkei, in Marokko oder in Tunesien.Bitte beachte: Die Erweiterung der internationalen "grünen" Versicherungskarte (IVK) muss für die meisten dieser Länder rechtzeitig vor Reiseantritt beantragt werden. Zum Überführen eines Fahrzeugs benötigst Du extra Zollkennzeichen. Bitte ruf uns an: Wir klären die Details!