Überblick

Im Straßenverkehr gilt die Regel, dass im Falle eines Unfalles der verursachende Autofahrer unbegrenzt schadenersatzpflichtig ist. Der Halter eines Kraftfahrzeuges kann aber auch dann zum Schadenersatz herangezogen werden, wenn ihn kein Verschulden an dem Unfall trifft (Gefährdungshaftung). Einer umfassenden Absicherung durch die Pkw-Versicherung kommt damit eine große Bedeutung zu.

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* Diese Angaben gelten für einen Opel Meriva, Kennz. M (Stadt), EZ 01.06.2012, SF 6, 12.000 km, verheiratet, Kinder. Tarif Haft­pflicht, Teilkasko 150 Euro Selbstbeteiligung. Quelle: eigene Berechnung 11/2018. Alle Beträge verstehen sich als gerundete Jahresbeiträge.

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In allen von uns angebotenen Pkw-Versicherungen sind besondere Highlights ohne Mehrbeitrag enthalten. Vergleiche Deine derzeitige Versicherungen mit unseren Leistungen und Prämien. Gerne helfen wir Dir bei der Berechnung. Du kannst Deinen Beitrag auch selbst in unserem Online-Rechner ermitteln.

Kfz-Haft­pflichtversicherung
Grundlage der Versicherung ist die gesetzlich vorgeschriebene Kraftfahrt-Haft­pflichtversicherung. Falls gewünscht, kannst Du zusätzliche Schutzbriefleistungen mitver­sichern.

Kaskoversicherung
Die Kaskoversicherung ist ein erweiterter Schutz. Abgedeckt wird die Beschädigung, Zerstörung oder der Verlust von Fahrzeugen als Folge versicherter Ereignisse.

Mehr Leistung - Weniger Prämie
Ob etwas gestohlen wurde oder nicht – der Versicherer zahlt bei Innenraum-Vandalismus bis zu 5.000 Euro Entschädigung. Bei Diebstahl eines Radios wird der aktuelle Neupreis ersetzt. Bei Fahrzeugwechsel sind beide Fahrzeuge, alt und neu, bis zu vier Wochen ohne Mehrbeitrag versichert. Und die "Mallorca Police" – die Kfz-Haft­pflichtversicherung für Mietwagen in Europa – ist bei uns inklusive. Profitiere gleichzeitig von unseren Nachlässen, die wir für Dich ausgehandelt haben.

Unser Tipp: Schließe Deine Versicherung online ab. Du erhältst von uns sofort eine Bestätigung per E-Mail und einen siebenstelligen Code, mit dessen Hilfe Deine Zulassungsbehörde die Versicherungsbestätigung aus der Datenbank abruft.

Haft­pflicht

Eine Kfz-Haft­pflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung (Pflichtversicherung), die Schadenersatzansprüche deckt, die einem Dritten durch den Betrieb eines Kraftfahrzeugs im Straßenverkehr entstehen. Der Schaden kann beispielsweise durch einen Verkehrsunfall entstehen, an dem der Fahrer eines Kraftfahrzeugs des Versicherten die Schuld trägt. Der Halter hat aber auch für die Folgen einzustehen (verschuldensunabhängig), die durch den Betrieb seines Kraftfahrzeugs entstehen, auch, wenn ihn keine konkrete Schuld trifft.

Folgende Schadenarten werden über die Kfz-Haft­pflichtversicherung abgedeckt:

• Per­sonenschäden (Heilungskosten bei Per­sonenschäden/Renten bei Invalidität)
• Sachschäden (Reparaturen an anderen Fahrzeugen/Objekten, z. B. Leitplanken)
• Vermögensschäden
• immaterielle Schäden (beispielsweise Schmerzensgeld)
• Ansprüche, die sich aus der Betriebsgefahr ergeben (verschuldensunabhängige Gefährdungshaftung)

Haft­pflicht Plus 
Bei uns kannst Du zusätzlich zur Kfz-Haft­pflichtversicherung die Assistance-Leistungen des "klassischen Schutzbriefes" abdecken. Der Schutzbrief bietet unter anderem Pannen- und Unfallhilfe, Mietwagen bei Fahrzeugausfall und Krankenrücktransport. Bitte entnehme den genauen Wortlaut der Leistungen den „Allgemeinen Kraftfahrtzeugbedingungen“, die wir Dir mit dem Angebot zusenden. Du erhältst bei Abschluss eine 24-Stunden-Notfallrufnummer. Unser Tipp: Achte bei der Kfz-Haft­pflichtversicherung immer auf eine hohe Deckungs­summe. Wir bieten Dir z. B. eine Deckungs­summe von 100 Millionen Euro.

Kasko

Die Kaskoversicherung ist eine Versicherung gegen Schäden am Fahrzeug des Versicherten. Im Gegensatz zur Kfz-Haft­pflichtversicherung ist die Kaskoversicherung in Deutschland keine Pflichtversicherung. Sie kommt für die Zerstörung, Beschädigung oder den Verlust des Fahrzeuges auf. Man unterscheidet die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung.

Teilkaskoversicherung
Die Teilkaskoversicherung ist eine Versicherung, die Schäden am eigenen Fahrzeug abdeckt. Sie bietet einen zusätzlichen Schutz zur Kfz-Haft­pflichtversicherung und deckt unter anderem folgende Schäden ab (maßgeblich sind die Bedingungen des Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­mens):

• Brand oder Explosion
• Diebstahl inklusive Teilediebstahl bei Einbruch
• Raub
• unmittelbare Einwirkung von Sturm, Hagel, Blitzschlag oder Überschwemmung
• Zusammenstoß des in Bewegung befindlichen Fahrzeugs mit Wild
• Glasbruchschäden
• Schäden der Verkabelung durch Kurzschluss (Schmorschäden)
• Tierbisse

Die Jahresbeiträge der Teilkaskoversicherung richten sich beim Fahrzeug nach der Höhe der Selbstbeteiligung und nach der Typ- und Regionalklasseneinstufung. Im Gegensatz zur Vollkaskoversicherung wird bei der Teilkaskoversicherung kein Schadenfreiheitsrabatt berücksichtigt.

Vollkaskoversicherung
Die Vollkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung. Sie deckt Schäden ab, die am eigenen Fahrzeug entstehen, und schließt die Teilkaskoversicherung mit ein. Rechtlich handelt es sich um zwei eigenständige Vertragsteile mit eigenen Bedingungen. Sie deckt unter anderem folgende Schäden ab (maßgeblich sind die Bedingungen des Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­mens):

• Vandalismus mut- und/oder böswillige Beschädigung des Kraftfahrzeuges durch Fremde
• Unfallschäden am eigenen Kraftfahrzeug durch:
  • Selbstverschuldung
  • nicht zu ermittelnde Unfallverursacher (Fahrerflucht)
  • fehlenden Versicherungsschutz des Schadenverursachers
  • Zahlungsunfähigkeit des Schadenverursachers
  • nicht haftbar zu machende Schadenverursacher (z. B. bei Schäden durch nicht deliktfähige Kinder)

Die Jahresbeiträge der Vollkaskoversicherung richten sich neben dem Schadenfreiheitsrabatt auch nach der Höhe der Selbstbeteiligung sowie der Typ- und Regionalklasseneinstufung des Fahrzeuges.

Bitte beachte: Bei Vollkasko- und Teilkaskoschäden hast Du während der Reparaturdauer keinen Anspruch auf einen Mietwagen, Nutzungsausfall oder eine Wertminderung.

SF-Klassen

Schadenfreiheitsklasse (SF-Klassen)
Die Schadenfreiheitsklasse bestimmt maßgeblich die Höhe Deines Kfz-Versicherungsbeitrages.

Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt)
Hier werden die schadenfreien Jahre gezählt, getrennt nach Fahrzeugvollversicherung (Vollkasko) und der Kfz-Haft­pflichtversicherung. Der Schadenfreiheitsrabatt wird in den jeweiligen Tarifbestimmungen geregelt. In der Teilkaskoversicherung gibt es keinen Schadenfreiheitsrabatt.

Rückstufung im Schadensfall
Im Falle eines Schadens werden zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres eine bestimmte Anzahl an schadenfreien Jahren abgezogen. Dies geschieht getrennt nach Kfz-Haft­pflicht- und Vollkaskoversicherung. Die Anzahl der Abzüge regeln die jeweiligen Tarifbestimmungen des Versicherers.

Bagatellschäden
Um eine Rückstufung des Schadenfreiheitsrabatts zu vermeiden, lohnt es sich häufig, vor Erstattung durch die Versicherung abzuwägen, ob man den Schaden selbst tragen sollte.

Versicherungswechsel und Übertragung des Schadenfreiheitsrabatts
Bei einem Wechsel in der Fahrzeugversicherung wird nicht der Schadenfreiheitsrabatt an den neuen Versicherer übertragen, vielmehr erfragt der neue Versicherer beim vorherigen Versicherer das Rabattgrundjahr (Anzahl der schadenfreien Jahre und Anzahl der Schäden des Vorjahres). Der neue Versicherer errechnet dann gemäß seiner eigenen Tarifbestimmungen den Schadenfreiheitsrabatt.

Rabattübertragung
Die Rabattübertragung eines Dritten (Abgebender) auf eine andere Person (Übernehmender) ist unter folgenden Voraussetzungen möglich:

• der Übernehmende muss glaubhaft ver­sichern, dass er das Fahrzeug des Abgebenden nicht nur gelegentlich gefahren hat.
• der Abgebende muss dieser Übertragung zustimmen. Ausnahme: Eine Übertragung nach dem Tod des Abgebenden ist durch Vorlage einer Sterbeurkunde möglich.
• der Abgebende muss entweder Ehepartner, Lebenspartner, Elternteil, Kind oder eine juristische Person sein. Bei häuslicher Gemeinschaft ist es möglich, dass der Abgebende den Schadenfreiheitsrabatt an Großeltern, Enkel, Geschwister oder eheähnlich lebende Lebenspartner abgibt.

Die maximale Höhe einer Rabattübertragung ergibt sich aus den Jahren, die der Übernehmende bereits den Führerschein besitzt, nicht nach dem aktuellen Schadenfreiheitsrabatt des Übergebenden. D. h., besitzt der Übernehmende seit drei Jahren einen Führerschein, kann er den Rabatt auch nur für maximal drei Jahre übernehmen. Die Differenz zum eventuell höheren Schadenfreiheitsrabatt verfällt ersatzlos.

Mehr Leistung
Fahranfänger erhalten bei uns unter bestimmten Voraussetzungen eine Einstufung mit Schadenfreiheitsrabatt 1/2 (140 Prozent Beitragssatz).

Schadenfall

FAQ